Compensatieregeling

Zodra we uw aanvullende informatie hebben ontvangen, gaan we voor u aan de slag. De verwerking van het compensatiebedrag is ingewikkeld en kost tijd, want die is voor elke klant uniek. Bovendien gaat het om een grote hoeveelheid klanten, die we niet allemaal tegelijk kunnen behandelen.      

De actuele verwerkingstijd is 2 tot 4 weken.      

Nadat u vanuit ons bevestiging van acceptatie heeft ontvangen wordt het compensatiebedrag vanaf € 50 binnen maximaal 7 weken als volgt uitbetaald:   

• Heeft u nog een openstaand bedrag op uw doorlopend krediet waarvoor u compensatie ontvangt? Dan verminderen we dit met uw compensatie.  
• Hebben we het openstaande bedrag geheel afgelost met uw compensatie? Dan maken we het resterende bedrag aan u over.  
• Heeft u geen openstaand bedrag meer? Dan maken we het compensatiebedrag aan u over.      
• Heeft u eerder geld van ons teruggekregen? Bijvoorbeeld in de vorm van compensaties, verlagingen of kwijtscheldingen? Dan brengen wij deze bedragen in mindering op het compensatiebedrag. 

Bent u klant bij ABN AMRO, komt u in aanmerking voor compensatie en heeft u Internet Bankieren?
Nadat u vanuit ons bevestiging van acceptatie heeft ontvangen wordt het compensatiebedrag vanaf € 50 binnen maximaal 7 weken als volgt uitbetaald: 

• Heeft u nog een openstaand bedrag op uw doorlopend krediet waarvoor u compensatie ontvangt? Dan verminderen we dit met uw compensatie.    
• Hebben we het openstaande bedrag geheel afgelost met uw compensatie? Dan maken we het resterende bedrag aan u over.    
• Heeft u geen openstaand bedrag meer? Dan maken we het compensatiebedrag aan u over.    
• Heeft u eerder geld van ons teruggekregen? Bijvoorbeeld in de vorm van compensaties, verlagingen of kwijtscheldingen? Dan brengen wij deze bedragen in mindering op het compensatiebedrag.

Ben u klant bij ABN AMRO, komt u in aanmerking voor compensatie en heeft u geen Internet Bankieren?
U ontvangt dan een brief met daarin ons aanbod voor compensatie. U hoeft dus zelf geen contact met ons op te nemen. Ook als u klant bent, maar uw doorlopend krediet al heeft afgelost, hoeft u zelf geen contact met ons op te nemen. 

Het aanbod kunt u ondertekenen en naar ons terugsturen. Daarna wordt het compensatiebedrag vanaf € 50 als volgt uitbetaald:  

• Heeft u nog een openstaand bedrag op uw doorlopend krediet? Dan verminderen we dit met uw compensatie.    
• Hebben we het openstaande bedrag geheel afgelost met uw compensatie? Dan maken we het resterende bedrag aan u over.    
• Heeft u geen openstaand bedrag meer? Dan maken we het compensatiebedrag aan u over.      
• Heeft u eerder geld van ons teruggekregen? Bijvoorbeeld in de vorm van compensaties, verlagingen of kwijtscheldingen? Dan brengen wij deze bedragen in mindering op het compensatiebedrag. 

Op dit moment kunt u nog nergens zien hoe hoog uw compensatiebedrag wordt. Bent u klant bij ABN AMRO en komt u in aanmerking voor compensatie? U ontvangt dan een bericht via Internet Bankieren, de ABN AMRO app of een brief. U hoeft dus zelf geen contact met ons op te nemen. Ook als u klant bent, maar uw doorlopend krediet al heeft afgelost, hoeft u zelf geen contact met ons op te nemen. 

De compensatieregeling geldt voor particuliere (oud-)klanten van ABN AMRO die vanaf 2001 een doorlopend krediet met een variabele rente hadden of op dit moment nog hebben én die te veel rente hebben betaald. In totaal gaat het hier om 15% van de (oud-)klanten die vanaf 2001 de volgende producten hebben (gehad):   

• Flexibel Krediet   
• Privé Limiet Plus   
• Studentenlimiet   
• Flexibel Hypotheek Krediet   
• Woningverbetering (Krediet)   
• Internet Voordeel Krediet   
• Vrije Leven Krediet   
• Masterlening   
• Spaarwinst Krediet   
• Betalingsregeling   
• Ledenbewijzen Krediet   
• Service Lening   
• Studentenrekening (met limiet)  
• Studenten Limiet Betalingsregeling   
• Medisch Anticipatie Krediet   
• Privé Limiet Plus Private Banking   
• Privé Limiet Plus Young Professional   
• Privé Limiet Plus Young Professional Betalingsregeling   
• Doorlopende kredieten van  ALFAM  (100% dochter van ABN AMRO). ALFAM heeft de volgende labels: DEFAM, Credivance en Alpha Credit Nederland. 
• Doorlopend Krediet van  International Card Services (ICS)  

Producten van ABN AMRO waarvoor de compensatieregeling niet geldt, zijn alle zakelijke producten en overige particuliere producten zoals onder andere Rood Staan, een Persoonlijke Lening, alle hypotheken en producten die zijn gekoppeld aan een referentierente (zoals Euribor, Libor, AAEBR).

Dat zijn de volgende producten: 

• Privé Limiet Plus   
• Studentenlimiet   
• Studentenrekening (met limiet)   
• Medisch Anticipatie Krediet   
• Privé Limiet Plus Private Banking   
• Privé Limiet Plus Young Professional   

Samen met de Consumentenbond hebben we een regeling vastgesteld. De regeling is dat klanten die vanaf 2001 een doorlopend krediet hadden en klanten met een doorlopend krediet dat na 2001 is afgesloten, in aanmerking komen voor compensatie van te veel in rekening gebrachte rente. Verder is voor de compensatieregeling afgesproken dat ABN AMRO:   

• De door Kifid bepaalde methodiek hanteert en de door Kifid bepaalde marktrentes volgt.
• Uitkeert vanaf € 50.  
• Het compensatiebedrag verhoogt met een opslag van 5%. 

Het Klachteninstituut voor de Financiële Dienstverlening (Kifid) oordeelde eerder dat diverse banken, waaronder ABN AMRO, bij de berekening van de variabele rente de marktrente onvoldoende hebben gevolgd. Naar aanleiding van deze uitspraak, heeft de Consumentenbond ons uitgenodigd om gezamenlijk tot een oplossing te komen. We hebben vastgesteld dat bij een deel van de klanten de marktrente niet steeds goed gevolgd is. Deze klanten hebben wij een compensatieregeling aangeboden. De inhoud van die compensatieregeling hebben wij afgesproken met de Consumentenbond. Het is voor ABN AMRO erg belangrijk geweest om samen met de Consumentenbond tot een goede en uitvoerbare compensatieregeling te komen.

De startdatum 1 januari 2001 is bepaald op basis van de wettelijke verjaringstermijn van 20 jaar. Dit betekent dat ABN AMRO in de compensatieberekening tot 20 jaar terug moet gaan, gerekend vanaf het jaar waarin de compensatieregeling tot stand is gekomen. Omdat de onderhandelingen met de Consumentenbond zijn begonnen in het begin van 2021, en wij toen afspraken hebben gemaakt over de verjaring van vorderingen van klanten, is gekozen voor 1 januari 2001 als startdatum voor de compensatieregeling.

Ondanks dat het Kifid dit niet vraagt, vermeerderen we uw compensatiebedrag met 5% opslag. Wij voeren de compensatieregeling grotendeels geautomatiseerd uit. Een proactieve en geautomatiseerde uitvoering van de regeling kan zowel voor- als nadelen hebben voor de hoogte van uw compensatie. Eventuele nadelen willen we met deze 5% opslag wegnemen. Vanwege deze 5% opslag vergoeden wij geen wettelijke rente.

Voor uw compensatie wordt gekeken naar wat u in een maand aan rente heeft betaald en wat u volgens Kifid aan rente had mogen verwachten te betalen. Dit betekent dat u in sommige maanden te veel rente heeft betaald en in andere maanden (mogelijk) te weinig heeft betaald. Bij een doorlopend krediet betaalt u meestal een vast maandbedrag. Dit bestaat dan uit een deel rente en een deel aflossing. Als uit de berekening blijkt dat u in een maand te veel rente heeft betaald, dan had u meer kunnen aflossen op uw openstaande schuld. Deze was daardoor lager geworden. De maand erop had u dan rente over een kleinere schuld betaald. Omgekeerd werkt dit hetzelfde: als blijkt dat u in een maand te weinig rente heeft betaald, dan had u minder kunnen aflossen op uw openstaande schuld. Deze was dan hoger geworden. De maand erop had u rente over een hogere schuld betaald. Dit “rente-op-rente effect” was niet in de berekening meegenomen, maar dat passen we aan.

Nee, de compensatieregeling geldt ook voor klanten van:

• ALFAM  (100% dochter van ABN AMRO)
  ALFAM heeft de volgende labels: DEFAM, Credivance en Alpha Credit Nederland  
• International Card Services (ICS)  (100% dochter van ABN AMRO) 

Op dit moment kunt u nog nergens zien hoe hoog uw compensatiebedrag wordt. Bent u klant bij ABN AMRO en komt u in aanmerking voor compensatie? U ontvangt dan een bericht via Internet Bankieren, de ABN AMRO app of een brief. U hoeft dus zelf geen contact met ons op te nemen. Ook als u klant bent, maar uw doorlopend krediet al heeft afgelost, hoeft u zelf geen contact met ons op te nemen. We benaderen alle klanten met een Flexibel Krediet vanaf 2022. Voor Flexibel Hypotheek Krediet hebben we op 19 april 2023 de uitkomst ontvangen van de procedure bij het Kifid. In het najaar van 2023 starten we met compenseren. Voor Privélimiet Plus en Studentenlimiet willen we beginnen met compenseren in 2023.

We vinden het belangrijk dat al onze klanten op dezelfde manier behandeld worden. We hebben afgesproken met de Consumentenbond dat ze u geen vergoeding vragen voor deelname aan de collectieve claim. ABN AMRO betaalt de vergoeding aan de Consumentenbond. U hoeft zelf niets te doen.

Tot nu toe hebben de banken die hebben aangeven dat ze hun klanten gaan compenseren aangekondigd op hoofdlijnen de uitspraken van het Kifid te zullen volgen. Doordat de producten en voorwaarden per bank kunnen verschillen en andere afspraken kunnen zijn gemaakt over de compensatie, kunnen er verschillen zijn tussen de regelingen van verschillende banken.

We gaan niet in op de compensatieregelingen van andere banken. Onze compensatieregeling is een eerlijke regeling die recht doet aan de uitspraken van het Kifid, en daarnaast is afgestemd met de Consumentenbond.

Volgens een uitspraak van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) mag u verwachten dat de rente voor uw doorlopend consumptief krediet meebeweegt met de marktrente. We wijzigen de rente, zodat deze aansluit bij de uitspraak van het Kifid. Iedere drie maanden beoordelen we of uw rente moet worden aangepast. Als dat nodig is, verhogen of verlagen we de rente. Uiteraard stellen we u hiervan vooraf op de hoogte.

1. Onze compensatieregeling tot stand is gekomen door een samenwerking met verschillende claimorganisaties, namelijk: de Consumentenbond, Consumentenclaim en Consumentenbond Claimservice. Deze organisaties zetten zich in voor wat het beste is voor de klant. 
2. Onze compensatieregeling volledig in lijn is met de uitspraak van het Kifid. 
3. De compensatie die we u aanbieden niet hoger wordt als u zich aansluit bij een claimorganisatie. Ondanks dat dit door deze organisaties beloofd wordt. 

Het is van belang dat u het Persoonlijk Aanbod goed doorneemt. Hoe u het Persoonlijk Aanbod kunt accepteren, staat precies beschreven op het voorblad met ‘Instructie en checklist’. 

Wilt u het aanbod niet accepteren? Dan hoeft u niets te doen.

Bekijk de video hieronder om te zien hoe u uw Persoonlijk Aanbod accepteert, ondertekent en aan ons terugstuurt. 

1. Een volledig ingevuld en ondertekend exemplaar van het Persoonlijk Aanbod 
2. Kopie van uw geldige legitimatie 

• U kunt de  KopieID-app  van de overheid gebruiken voor het maken van een veilige kopie van uw legitimatie. 
• We hebben álle pagina’s van het Persoonlijk Aanbod nodig, óók het voorblad. 
• Het is niet voldoende om bijvoorbeeld alleen de pagina met de handtekening terug te sturen.
• Eventuele door u toegevoegde op- en/of aanmerkingen of aanpassingen op het aanbod zijn niet geldig. 
• De kopie van het Persoonlijk Aanbod kunt u bewaren voor uw eigen administratie. 

Dat doen we zodat we uw identiteit kunnen controleren. We willen zeker weten dat u het Persoonlijk Aanbod zelf heeft ondertekend. Heeft u het krediet niet alleen afgesloten? Dan vragen we ook van uw medecontractant(en) een kopie van een geldige legitimatie. Uiteraard gaan wij vertrouwelijk met uw gegevens om.   

Goed om te weten:

• Als legitimatie geldt een geldig paspoort, rijbewijs of identiteitskaart. 
• U kunt bijvoorbeeld de KopieID-app van de overheid gebruiken voor het maken van een veilige kopie van uw legitimatie. 
• Het is belangrijk dat naam, geboortedatum, documentnummer, geldigheidsdatum en handtekening goed leesbaar zijn. De rest van de gegevens kunt u onleesbaar maken. 

1. Bent u onlangs verhuisd en heeft u uw adres gewijzigd in Internet Bankieren, de ABN AMRO app of op één van onze kantoren? Dan hoeft u niks te doen en ontvangt u uw Persoonlijke Aanbod binnenkort op uw nieuwe adres. 
2. Bent u onlangs verhuisd en heeft u uw adres nog niet gewijzigd via Internet Bankieren, de ABN AMRO app of op één van onze kantoren? Dan vragen we u dit alsnog doen, zodat u uw Persoonlijk Aanbod kunt ontvangen op uw nieuwe adres.   
   
   Lees hoe u uw adres wijzigt in Internet Bankieren of de ABN AMRO app. 

Heeft u het Persoonlijk Aanbod geaccepteerd? Dan heeft u tot 14 dagen na de datum van ondertekening om hierop terug te komen (herroepingsrecht). U hoeft hier geen reden voor op te geven en er zijn geen kosten. U kunt hiervoor contact met ons opnemen. U ontvangt een bevestiging zodra uw verzoek verwerkt is.

• Heeft u een persoonlijk digitaal aanbod van ons gekregen via Internet Bankieren dat aan u en uw ex-partner gericht is? Dan heeft uw ex-partner datzelfde aanbod ontvangen. We vragen u beiden het Persoonlijk Aanbod te accepteren. 
• Heeft u een Persoonlijk Aanbod per post ontvangen dat aan u en uw ex-partner gericht is? Dan is dit de enige versie van het Persoonlijk Aanbod. We vragen u dan zelf contact op te nemen met uw ex-partner voor ondertekening van het Persoonlijk aanbod. Pas als u allebei het Persoonlijk Aanbod heeft geaccepteerd is de overeenkomst geldig. 
• Wil uw ex-partner het aanbod niet accepteren? Dan raden we u aan om dit met uw ex-partner te bespreken. Helaas is het noodzakelijk dat u allebei het Persoonlijk Aanbod accepteert. De compensatie kan niet worden gesplitst.